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比特幣與區塊鏈將改變什么

作者:網文 來源:轉載 日期:2015-12-17 18:05:02 人氣: 標簽:比持幣 【打印】

 300多年前,荷蘭阿姆斯特丹證券交易所成立,這是世界上第一個以金融股票為主的證券交易所。

40多年前,因特網在美國出現,并于1989年左右開始普及。


這兩個時間點,意味著金融系統早于互聯網300多年出現,所以,現今我們建設的交易系統、使用的交易軟件,只是把以往用紙、筆和電話進行的操作,轉移到硬盤和網絡上。


長久以來,金融系統以這樣的方式運行和發展,能夠滿足絕大部分市場的需求。但是,這樣的系統也存在問題——由于它依賴某些中心機構,一旦中心出現故障,就會導致區域性交易暫停。


這個問題,現在可以解決。答案就藏在比特幣背后。


比特幣作者中本聰在2008年發布了一篇關于電子貨幣的研討陳述,并在2009年發布對應的開源軟件,比特幣就此誕生。

比特幣是一種加密貨幣(Cryptocurrency), 基于密碼學的設計,保證了它只能被真實的擁有者轉移或支付,確保了貨幣所有權與流通交易的匿名性。用戶也被稱為“礦工”,提供各自計算機的計算能力,以換取比特幣,這樣的機制也被稱為POW(prove of work)。


比特幣的交易是P2P的,沒有任何一個機構負責它的發行或管控,它的算法自動限制了其數量上限是2100萬個。


比特幣以及一系列“二代幣”(去中心化自治系統),它們所在的交易平臺,體現了一種區塊鏈技術,這是在互聯網的基礎上,重新建立一套金融系統,充分、合理地利用互聯網特性,能避免現有系統的缺陷。

區塊鏈是什么


區塊鏈(Blockchain),是由區塊(block)連接而成的鏈(chain)。在比特幣體系中,區塊是隨著礦工挖礦而形成的,礦工每解決一個比特幣“難題”,就會形成一個新的區塊。該區塊包含的第一條數據就是獲得這個區塊“獎勵”(數枚比特幣)比特幣地址。在下一個區塊形成之前,所有交易記錄就會存儲在這個區塊上。多個區塊相連,形成了一種分布式數據庫,存儲持續增長的記錄,比特幣誕生以來的所有交易記錄都在其中。同時,梅克爾樹(Merkle Tree)的機制保證了區塊鏈對記錄篡改有極強的防范性。


這一技術在比特幣的交易中被用作分布式的、公開的總賬。區塊鏈技術的本質是以分布式結構完成數據的存儲、傳輸和證明。這樣的分布式結構最直接的體現是區塊鏈是去中心化的,不需要第三方機構的。


區塊能夠結束目前互聯網(包括電子金融系統)對中心服務器的依賴,將所有數據變更或者交易記錄都上傳到一個“云系統”中。當然,這個云系統就是區塊鏈,鏈上的所有區塊數據的同步,實現了數據傳輸中對數據的自我證明。這種方法顛覆了傳統意義上需要依賴中心的信息驗證范式,降低了全球“信用”的建立成本。

宏觀來看,區塊鏈中的所有區塊形成了一個公開、分布式的總賬系統。每有一個參與者進行了交易,這一條記錄會被打包發送到區塊中。


一般來說,超過6個區塊確認交易后,該交易就不可逆轉了。整個交易的過程是P2P的,不需要第三方機構介入。比特幣的加密貨幣的特性,以及區塊鏈不同于傳統系統的結構,保證了交易能夠在無監管的狀態下正確、快速、安全的完成。

為何需要區塊鏈

1
傳統體系對網絡攻擊抗性低

傳統金融模型以交易所或銀行等金融機構為中心,一旦中心被攻擊,極有可能導致整體網絡癱瘓,交易暫停。由于區塊鏈是去中心化的,不存在“中心”,所以,目前的網絡攻擊還不能對區塊鏈整體產生威脅,而單一節點的癱瘓并不能對交易記錄或者其他區塊的交易產生影響。

2
系統級技術風險的監管壓力增大

不存在沒BUG的代碼,自然也沒有完美的交易系統。面對監管機構的壓力,交易機構必須投入大量資源以保證系統出現技術失誤的幾率最低。國內大型交易所的交易事故發生,說明目前的機制還沒有可靠的方法達到監管要求。

區塊鏈能夠在交易過程中去除第三方機構,其本身的協議以及多年的實踐保證了P2P交易的可行性,這也規避了系統級技術風險的發生。


 

3
規避資本合規性檢查

在目前的金融體系中,由于監管部門的存在,企業、交易機構不可避免地要進行合規性檢查。這些支出種類繁多、流程復雜,而在區塊鏈的世界中,所有交易記錄以及資產情況完全公開,并且不能更改,資本的合規性檢查支出可以完全避免。

區塊鏈能改變什么

1
納斯達克:“即時交割”夢想成真

納斯達克OMX集團正在測試基于區塊鏈的交易技術,希望改變未上市企業的股權交易方式,一旦成功,將給當下金融資產交易平臺帶來巨大變革。

納斯達克是開始實驗比特幣相關技術的為數不多的交易所機構,它將在旗下的未上市股權交易平臺Nasdaq Private Market測試這項所謂的“區塊鏈”(blockchain)新技術。此項技術將給交易帶來以下幫助:

電子化分布式的記賬方案將提高發行、交易記錄保存的便捷性。同時,以云為基礎的權益管理方案將使得這些未上市私企能夠有效地管理資產負債和股權計劃

· 端到端服務覆蓋私營企業證券的發行、交易、登記管理

· Blockchain能夠去中心化,公開地、透明地、穩定地記錄資產交易中的買賣撮合記錄以及即時的交割后的權屬登記

區塊鏈是由全球電腦網絡進行維護、升級與驗證,其實就是由所有參與者組成的分布式數據庫,也是所有比特幣交易歷史的紀錄,而名為“礦工”的全球電腦則一同運作,驗證區塊鏈總帳(blockchain ledger)的真實性。


理論上,通過這種分布式的信息校驗系統,交易代表不再需要通過銀行、結算機構等中介機構執行資金劃轉或托管登記,這種架構也允許用戶在彈指之間完成轉換所有權,進一步降低了對手方違約或遭第三方操縱的風險。因此有關專家認為,區塊鏈能幫助證券業達成夢寐以求的“即時交割”夙愿。


 

花旗幣:改變跨境轉賬

就在2015年10月初,花旗銀行對外宣布關閉了花旗幣(Citicoin)測試平臺,所有區塊鏈接已經完成,將于圣誕節上線運行,預計一枚花旗幣對價一美元。同時積極計劃進入中國加密貨幣市場,并準備與中國本土加密貨幣掛鉤。

花旗幣”這項技術將會幫助簡化跨境轉賬的步驟,并且能夠降低轉賬成本。花旗集團創新實驗室(Citigroup Innovations Lab)主管摩爾(Kenneth Moore)認為:

"我們目前在花旗內部啟動并運行了三套相互獨立的系統,它們均利用了區塊鏈分布式記賬技術。目前這三套系統都運行于實驗室中,因此并沒有真金實銀經過這些系統流轉,需要說明的是,它們處于準產品階段。”

“我們在實驗室內還運行著一種類似于比特幣的數字貨幣,于是我們就能挖礦賺取所謂的‘花旗幣’——目前還沒想到更好的名字。目前只是在實驗室中,不過其目的在于保證我們的數字貨幣技術處于領先水平,以及我們能夠利用該技術抓住發展機遇。”


目前花旗集團的虛擬貨幣系統專注于跨境轉賬服務上,日后將會添加貿易功能。因為花旗是一個全球性的網絡、全球性的銀行,正在探索如何利用區塊鏈技術來實現跨境轉賬,探索如何使用這種技術來實現資金在他們的銀行網絡中跨國際流通。


國際銀行會頻繁地參與國際轉賬,區塊鏈技術將在降低對手方風險方面有潛在使用價值。設想如下場景:當某國際銀行與某欠發達地區地方性銀行進行外匯轉賬交易,區塊鏈基于網絡的分布式記賬功能及智能合約特性將進一步保障此交易的安全性及時效性。


[來源:埃森哲中國]

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